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为什么要多买三者险?看了这些数字你就明白了

发布时间:2019-03-05阅读次数:

      车主们怎样选三者险?如果是看车险价格高低,那样就错了。你所在城市的几个数字,才是选择车险的标准,一起来看看。

第三者责任险的赔偿范围是什么?

       商业第三者责任险的赔偿范围主要有:第三者车辆修理费、第三者伤亡、医疗费用、第三者其它财产损失,其中豪车修理费、人身伤亡赔偿是用户购买商业第三者责任险的最主要因素,因为第三者一般交通事故赔偿基本可以使用交强险来承担。


案例:

      15年3月下午深圳市宝安机场离港平台发生一宗交通事故,共造成9人死亡、22人受伤,其中5人当场死亡、包括肇事司机在内的4人送医院抢救无效死亡。按照《广东省人身损害赔偿计算标准》测算,这起事故的赔偿金额将超过1300万(单人死亡赔偿平均约133万)。

       如何确定第三者责任险投保额?

       很多人在投保的时候没有考虑太多因素,只是根据保费价格的高度来判断,本着能便宜一些是一些的心态来投保。

        实际上我们选择商业第三者责任险本身就是要考虑一些极端场景,才能够通过保险来降低甚至规避交通事故带来的巨大影响。

       1、豪车受损:销量与价格
       国内的豪车可以说应有尽有,特别是自北上广这样的城市。目前来说一般保险公司的商业第三者责任险投保额度最高只有200万,很多豪车很不幸都超过了这一范畴。
       中国进口汽车贸易有限公司发布的《中国进口汽车市场2011年夏季报告》显示,2011上半年,海关进口汽车(乘用车)上牌量39.8万辆,同比增长36%。而仅在北京一地,07年到14年初的豪华品牌上牌量已经达到总数10%以上,品牌包括奥迪,宝马,奔驰,雷克萨斯,凯迪拉克,沃尔沃,英菲尼迪。

       粗略估算,豪车中价格超百万的目前还达不到一成,商业第三者责任险投保100万基本可以满足撞大部分豪车的需求。而碰上远超100万以上的豪车就赶紧避开吧,如果你实在不愿避开,你也可以找保险公司定制最高达5000万的商业第三者责任险,当然价钱也是杠杠的。

       2、人员伤亡赔偿标准:可支配收入

       尽管谁都不想遇到这种事情,但是保险保的就是万一,那么人员伤亡就一定要考虑进去。那么如何考量投保额度就要看投保人经常开车所处地区当地的死亡赔偿标准。

       当然,我们还不能忽略几个费用,那就是除却死亡赔偿之外,还要再加上丧葬费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金以及对方车辆受损损失。

       最后一个更加极端的场景是:把开豪车的车主给撞死了(豪车必然也严重受损),受限于豪车价格等综合因素,本文在这里没法给出具体的商业第三者责任险投保参照值。
       结论:一线城市建议投保150万额度第三者责任险。
       根据上面的考虑因素及死亡赔偿金的计算标准,全国城镇、农村和主要城市的赔偿金额标准如下表所示:


      通过表格大家可以明显看出,一线城市的死亡赔偿金额基本上普遍集中在80-100万元/人,如果综合计算其他赔偿的话,达到甚至超过100万不难。

      所以随着城镇居民可支配收入的不断增加,所以大家在投保第三者责任险时,也建议相应的提高投保额度。由此可以看出结论,对于一线城市而言,150万投保时代确实已经来临了!
      另外,保险公司对于商业第三者责任险都有一定的免赔率:负全部责任免赔20%、负主要责任免赔15%、负同等责任免赔10%,负次要责任免赔5%。对于  数额较大的商业第三者责任险赔偿,20%的免赔也是一笔不小的钱(比如150万额度的20%就达到了30万元),而从商业第三者责任险不计免赔投保金额来看,最好还是一并购买,正所谓“大钱都花了,何必在意这些小钱?”。

      另外需要注意的一点是,各保险公司对于投保人的保险费用有一个浮动费率表,依据上一年或者上几年的交通事故次数和赔偿金额来定。

小结:投保商业第三者责任险无论是对自己还是对别人都是一种义务。如果你全责发生了重大交通事故,而没有投保商业第三者责任险那么很有可能让你倾家荡产。
       而如果赔偿不起,对于事故第三者来说也是雪上加霜。所以为了自己和他人的安全,建议所有车主都购买商业第三者责任险。综合来看150万商业第三者责任险保额已经成为大城市投保的标准,当然也要自己结合当地经济条件、自身经济水平甚至是自身驾驶水平和行为来判断。                        

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